Die Nachfrage nach Immobilienkrediten erreicht neue Höhen, da Kaufinteressierte zunehmend größere Summen für den Erwerb ihres Eigenheims leihen. Dieser Trend wird durch gesunkene Zinsen und stabile Immobilienpreise unterstützt, was den Markt belebt und für bessere Leistbarkeit bei Käufern sorgt.
Steigende Darlehenssummen
Der Trend zu größeren Immobilienkrediten setzt sich auch im neuen Jahr fort. Im März stieg die durchschnittliche Darlehenssumme nach Daten des Kreditvermittlers Dr. Klein auf 299.000 Euro, den höchsten Wert seit August 2022. Dr. Klein-Vorstand Michael Neumann erklärt, dass die momentane Seitwärtsbewegung der Bauzinsen, die seit November 2022 gesunkene und nun recht stabile Inflation sowie die bis Mitte 2023 gesunkenen – und bislang vielerorts noch nicht wieder angestiegenen – Immobilienpreise für eine bessere Leistbarkeit bei Käufern und eine Wiederbelebung des Marktes sorgen.
Signale für eine Marktwendung
Auch ImmoScout24 sieht Signale für eine Wende am Immobilienmarkt. Auf dem aktuellen Niveau der Bauzinsen, die sich derzeit bei 3,5 bis 4,0 Prozent eingependelt haben, ist das Interesse am Immobilienerwerb wieder gestiegen. Gesa Crockford, Geschäftsführerin von ImmoScout24, berichtet, dass sich der Angebotsüberhang am Markt reduziert und daher die Kaufpreise in Zukunft wahrscheinlich steigen werden. Im ersten Quartal 2024 sind die Angebotspreise für Bestandswohnungen im Schnitt um 0,6 Prozent zum Vorquartal gestiegen. In vier von acht Metropolen liegen die Angebotspreise bereits über dem Vorjahresniveau.
Senkende Tilgungsraten und längere Laufzeiten
Mit den steigenden Darlehenssummen geht der Trend zu geringeren monatlichen Tilgungsraten einher. Die anfängliche Tilgung, mit der Darlehensnehmer ihren Immobilienkredit zurückzahlen, ist im März erneut gesunken und liegt mit 1,78 Prozent erstmals seit Oktober 2023 wieder unterhalb der 1,8-Prozent-Marke. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer ihre monatlichen Kosten reduzieren, aber auch eine längere Gesamtlaufzeit des Kredits und somit eine höhere Zinslast in Kauf nehmen.
Stabile Zinsbindungen
In Bezug auf die Zinsbindung hat Dr. Klein kaum Veränderungen festgestellt. Die durchschnittliche Zinsbindung bewegt sich seit fünf Monaten nahezu unverändert und liegt bei rund elf Jahren und zwei Monaten. Michael Neumann betont, dass Kreditnehmer in Deutschland bei der Finanzierung ihres Eigenheims grundsätzlich auf Planungssicherheit setzen und eher lange Zinsfestschreibungen bevorzugen.
Fazit
Die Entwicklung hin zu höheren Immobilienkrediten und die damit einhergehenden Anpassungen der Tilgungsraten und Zinsbindungen zeigen, dass der Immobilienmarkt trotz Herausforderungen stabil bleibt. Gesunkene Zinsen und stabile Preise machen den Immobilienerwerb weiterhin attraktiv, während sich die Käufer für langfristige Sicherheit entscheiden. Dieser Trend könnte darauf hindeuten, dass die Immobilienpreise in naher Zukunft wieder steigen werden, was den Markt weiter beleben dürfte.
